一通电话
告知持卡人能免费升级白金卡
却没想到
升卡就被扣2000元年费
近日
不少消费者反映
中信银行信用卡
“这种操作就是在套路持卡人”
《中国消费者报》记者对此进行了调查
2月6日，青海省消费者余先生接到中信银行信用卡客服电话。对方称余先生信用卡使用状况良好，可以免费升级为白金卡。
余先生同意后收到来自中信银行信用卡中心的短信，他打开短信里的链接，按要求填写了身份信息和卡片邮寄地址。
然而，隔天却收到中信银行信用卡中心2000元的账单。余先生立即登录该行信用卡中心的“动卡空间”APP查询，发现自己名下多了一张尾号为1770的中信白金信用卡（年费版），2000元是这张卡的年费，交易时间为2月7日23点59分。
▲银行半夜扣除了2000元年费。资料图片
2月9日，余先生联系“动卡空间”语音客服，要求注销卡片、退还年费，但客服称，卡片已经寄出，费用也无法退还。无奈之下，余先生又向黑猫投诉平台进行了投诉。
日前，《中国消费者报》记者就此采访中信银行信用卡中心，对方回复称，“2月6日，客户余先生接到我行工作人员电话邀请后，通过我行官方网络渠道，下单办理白金卡升级服务。该页面有清晰醒目的费用提示，客户办理的白金卡升级年费为2000元。客户点击确认费用后成功办理。”
“银行工作人员在电话中只说了免费升级，自始至终没有提收费的事。办理升级业务的短信链接中也只是让填写个人信息，并没有看到任何收费提示。”余先生对《中国消费者报》记者说，“要是知道有2000元年费，我肯定不会升级。”
在黑猫投诉平台、中信银行股吧及一些信用卡论坛，《中国消费者报》记者调查发现，不少中信信用卡持卡人和余先生一样，遭遇了“免费升级被扣大额年费”的套路。
其投诉中都提到，客服并未明确告知升级后会产生2000元年费，也未告知升级后年费不可取消、不可通过其他途径方法抵消等。
▲用户投诉遭遇中信卡升级套路。资料图片
根据江西电视台的报道，早在2020年，持卡人凌先生在被连续收取4年共计8000元年费后，才发现“免费”升级的白金卡需要每年交2000元年费。凌先生投诉后，中信银行信用卡中心退还了8000元年费。凌先生表示，中信银行想收费就收费，投诉了就可以随即取消，其规范性何在？
北京寻真律师事务所律师王德怡对《中国消费者报》记者表示，如果银行在电话中明确告知客户相关服务条款的内容和收费标准，并且事后也经过客户的明确同意，说明银行和客户达成了新的协议，银行收费才有合同依据。如果银行在电话沟通中没有明确上述内容，也没有通过其他方式向客户告知合同的内容及扣款标准，就侵犯了消费者的知情权和公平交易权。
王德怡认为，银行服务协议通常是一个很复杂的协议，不适合通过电话方式签约，应该采用书面方式签约，向客户提示重点条款。否则，相应的格式条款应被认定无效，消费者可以据此维护个人权益。
在不少持卡人的印象中，中信白金卡瞄准的都是高端消费者。中信银行信用卡中心在接受《中国消费者报》记者采访时也表示，高端信用卡为持卡人提供了畅享品质生活的各项高端权益，比如白金卡的用户可以享受高尔夫练习场免费使用、机场贵宾休息厅、航班延误保障、高额航意险、汽车道路救援服务等权益。
余先生告诉记者，他原先是金卡用户，信用额度为5000元，升级白金卡后，还是和原来的卡共用一个额度。“我的普卡2025年才到期，既然额度一样，何必升级白金卡？”余先生说，以自己目前的信用额度和消费状况，根本用不到所谓的白金卡权益。
据记者了解，不少信用卡持卡人之所以同意升级，并不是因为各项高端权益，而是想提高信用卡额度。
对此，中信银行信用卡中心并未明确回复。
记者还注意到，余先生的信用卡可以升级两种白金卡，一种是年费480元的精英级白金卡，另一种是2000,元年费的尊贵级白金卡。中信银行为何忽视消费者的选择权，直接将5000元信用额度的用户升级成尊贵级用户？
不少持卡人在信用卡论坛上直言升级中信白金卡就是“智商税”，就是为了收取年费，对提额没有任何作用。
此外，记者在余先生的卡片年费账单上看到有一行小字注明：“卡片当前未激活不收取年费，激活后按年费标准收取。”
余先生被收取年费时，还没有收到卡片，更别说激活了。
▲余先生的信用卡还未激活却已经被收取了年费。资料图片
对此，北京两高律师事务所律师董正伟在接受《中国消费者报》记者采访时表示，持卡人没有激活信用卡，信用卡就无法使用，没有使用银行就没有提供服务，没有提供服务有什么理由收取服务费呢？
“中信银行白金信用卡未激活便收取2000元年费是不合法的，违反了《商业银行信用卡业务监督管理办法》第四十九条信用卡未经持卡人激活，不得扣收任何费用的规定。”董正伟认为，白金卡年费主要是针对持卡人使用一些高端权益的收费，白金卡刚发出就收费是不合理的，“如果持卡人收不到卡、拒收卡或者卡片遗失，根本没有享受到服务，收费从何而来？”
2月20日，中信银行信用卡中心对《中国消费者报》记者表示：“接到余先生的投诉后，我行工作人员已为客户办理了白金卡降级服务，并退回2000元年费。”
虽然银行退回了2000元年费，但余先生仍然十分生气。在他看来，中信银行根本不是在升级服务，而是在套路用户。
记者注意到，中信银行的不规范操作已引发大量投诉。据银保监会统计，2022年第3季度涉及中信银行信用卡投诉共2453件，占中信银行总投诉量的八成，位居股份制银行投诉榜第5位。
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