随着咱老百姓的经济条件越来越好，不少家庭也会对手里富余的这笔资金，做一些理财的投资，从而获得较好的经济收益。

来自山东省泰安市东平县的朱女士，六年前就开始投资理财，六年投资六万多元，现在应该有一笔不菲的收益了吧？可朱女士却愁得吃不下饭睡不着觉： 我这理财越理越少啦！

朱女士 泰安市东平县居民：我买保险的时候，业务员给我说的是存款型（保险），当时她给我说的是4.25%（年息），我现在等着用钱，我寻思想去取钱，连我的本金还拿不回来，我不光拿不回本金来，还要赔好几千块钱。

朱女士口中这份让她既困惑、又赔本的保险，是在六年前给儿子买的，当时儿子还不满一周岁，名为新华保险“福享一生终身年金保险”。

朱女士 泰安市东平县居民：当时业务员给我说，这是纯理财型的（保险），分红的，她（业务员）当时给我说的是，利息是4.25%（年息），她没给我说分什么样的东西，说是随时取的一个保险，就跟存款型一样。

随时取随时领，利息也比银行存款高了不少，朱女士觉得很划算。

朱女士 泰安市东平县居民：我每年交11160元，交了6年。

因为做生意需要一笔资金周转，朱女士便想到了这笔保险。六年的持续投入，在加上之前业务员说的利息，连本加利肯定能解燃眉之急。然而，就在朱女士准备取钱的时候，问题出现了：

 朱女士 泰安市东平县居民：（业务员）告诉我取不出来，是终身的（保险），并且现在的情况下，要是领回钱的情况下，我还要往里折损很多钱。

显然，这和朱女士前面提到的“随用随取、高额利息”有所出入。到底是业务员没说清楚，还是朱女士自己没看清呢？

朱女士 泰安市东平县居民：因为我不太识字，不太会看合同，她（业务员）当时让我签合同的时候，是一张纸，她让我比着上面的字写，不要写错了，所以说俺学问不是很高，比着纸上写的。

朱女士买的这份新华保险，合同条款到底是如何约定的？随后，我们电话联系上了当时给朱女士办保险的经纪人。

付经理朱女士的保险经纪人：不是按照这样计算利息，它有万能账户，在里面累计生息的。在交费的这一万多块钱里，就是按保额领取，百分之二十，她就是每年领两千块钱，然后再从这两千块钱里面，按累计生息。

按照付经理的解释，朱女士虽然每年交了11160元的保费，但其中只有被划入“万能账户”的2000元，才能按照4.25%的利息进行收益：

付经理 朱女士的保险顾问：我没说在这一万多块钱里涨利息，我哪说过这个。

显然，双方对于利息计算的方式存在分歧。由于事情已经过去了五年多，到底是业务员没说清楚，还是朱女士没明白，现在很难再去核实了。按照保险业务员的解释，朱女士现在要想结束保险合同，本金肯定是回不来了。采访现场，律师也根据保险合同帮朱女士进行了分析：

张金依  齐鲁频道法律服务团：这个合同你看完之后，它到底是不是一个，理财型就是投资储蓄型的一种合同，这种不是储蓄型的，储蓄型的往往，就像银行这种，定期存款或活期存款一样，就是以你的本金来计算利息，到期之后相应结算，但是这种，是有保险金额发生条件，如果不存在保险条件发生情况下，那么朱女士想提前取出，是一定赔钱的。

至于保险经纪人所说的，如果朱女士交满十年的保费，那万能账户中的两千元分红，是否每年都会有呢？

张金依齐鲁频道法律服务团：根据我们所查看的保险合同内容，我现在询问一下你，你当时购买保险的时候，她（保险顾问）有没有明确告诉你，当你这笔钱，累计交满十年以后，每年是不是都有相应的两千元分红。

朱女士泰安市东平县居民：她告诉我，每年都可以领两千块钱。

张金依  齐鲁频道法律服务团：根据朱女士的描述，和我们查看保险合同的内容，该保险合同，虽然说承诺是一个理财型的产品，但其理财所体现出来的利率和分红，相对来说是比较低，首先保险人，每年要缴存11160块钱，然后连续缴存十年，然后每年只有两千块钱的分红，这无论是从利息，或承诺的相应数额，包括相应的通货膨胀，或银行理财来说，该利率相对来说都比较低，这种情况下，对朱女士来说，也是不合理不公平的。

根据这份新华保险“福享一生终身年金”的条款，张律师给朱女士粗略地算了一笔账。

张金依 齐鲁频道法律服务团：你这个理财，无论怎样么计算，它相应都是赔钱的，无论是从第十年，终止以后所获得的这笔钱，也不够你的本金，同时到第一百年的时候，最后也仅能获得，109840元，加上一个每年两千块钱，乘以一百年，也就是二十万，一共是获得三十万，但是如果你将该笔钱，放在银行，或者相应的理财，稳定的理财机构，进行理财的话，你最终能所获得的理财数额，肯定远远大于这个数额。

朱女士泰安市东平县居民：想解除合同了，就是不想在买这个产品了，对我不想在保险公司买产品了，他不给我退，说他办不了。

当前，朱女士就想抓紧把自己这六年购买保险的钱给退回来，哪怕不要任何利息分红，只给回本金也行。朱女士的诉求，能否被对方接受呢？

在新华保险东平客服中心，特派员见到了负责人孟经理。对于朱女士提出的一些疑问，孟经理做出了解释：

孟经理新华保险东平客服中心：因为她买的这份保险，是终身险，就是她这一辈子，都要从保险公司领钱的，我这样说能清楚是吧，但是她中间，突然要解除合同，她是单方违约的，就是说，她即使交满了十年，她这个钱还是要放在保险公司，对。但是她每年可以在保险公司领钱，领两千块钱吗，如果不用的话，她这个钱，在另外一个累计账户里，会去生利息的，那个账户是保险公司在管理，还她个人在管理，我们保险公司在管理。

孟经理的解释和业务员的说法一致，朱女士存进万能账户的2000元，可以随时取出来，也可以留在账户里存利息。交够十年保费后，朱女士每年都可以领取2000元，直到去世为止：

孟经理新华保险东平客服中心：一年两千，就哪怕到一百年了，也是两千，到一百年就是二十万，不含本金，合同里面写，它这个钱是一个生存金，只要是被保险人存在活着，每年都会领，这个钱你可以当年领出来，你要如果不用，可以进入一个账户，累计起来生息，一把领出来，但是合同会继续有效，你要是突然终止合同，但是有效前提是必须买够十年。

孟经理表示，这个累计账户里的余额，朱女士可以拿着保单与身份证随时去查看，但是至于当前，朱女士想要终止保险的话，他们只能按照双方所签合同的内容来执行。

孟经理新华保险东平客服中心：如果她现在想退出来，没有问题可以退，能退多少，那就按照这个合同里面，规定的现金价值退，现金价值就是她交了六年，退四万四千元，对在加上一些分红，因为这个合同咱都明白，买保险都是投保人交费，保险公司来做承保，对不对，然后所有的权利，都是按照保险合同来的，这个咱都明白是不是，你现在的问题是，她这个合同没到期，她主动想退保，这个我们是，就按照正常程序退保。

那么朱女士当前的合同中，保险现金外加六年间，累计账户中的余额，能有多少呢？朱女士随后，也进行了查询。

朱女士泰安市东平县居民：六万六，现在能退六万两千七百多块钱。

对于朱女士的诉求，孟经理也给出了最终的答复，只能按照双方签订的合同执行。

目前来看，朱女士所购买的这份新华保险“福享一生终身年金”虽然未能退回本金，但是如果细算的换，朱女士在六年间的这笔投资理财，肯定是亏了不少，那我们在购买这种理财型的保险，应该注意哪些潜在的风险呢？

张金依 齐鲁频道法律服务团：提醒广大消费者，在购买保险产品的时候，一定要向保险经纪人明确所购买的这个保险产品，就每年投入的这个数额以及这个数额在相应年限中，我能获得什么样的一个利益。要将相应的内容予以明确，如果说你在没有进行任何确认下，匆忙购买了这份理财产品，有可能像朱女士这样，取出来还会赔钱。

投资需谨慎

无论做什么样的投资

一定要擦亮双眼