贷款买保险，上述事件中章先生用于质押的正是曾经购买的保单。

陈禹彦告诉《中国消费者报》记者，保单贷款是指投保人以保单作为抵押物，向保险公司或银行申请一定金额的贷款，到期按约归还贷款本息的一种信贷行为。保单质押后，原有的保障不变，出险后仍可按原合同获得理赔，但赔款首先将用于清还借款。

一般来说，具有储蓄功能的养老保险、投资分红型保险及年金保险等寿险保单，同时，已支付2年及以上保险费或趸交保险费，可以用来贷款。

医疗险、意外险和其他财产保险则不能用于贷款。另外，已经发生保费豁免的、自动垫交保费和正在申请理赔的保单，也不能办理贷款。

这在保险合同的保险单贷款这一条有明确规定。一般来说，贷款不得超过保单现金价值的80%。例如，趸缴10万元购买一款保额20万元的产品，第二年该产品的现金价值为5万元，此时可以利用此保单贷款4万元。

太保人寿客服对《中国消费者报》记者表示，保单贷款一般由投保人或被保险人申请，提供保险单、保险单发票、身份证复印件和存折复印件，需要申请人亲自来公司网点办理，签字同意后很快就能办理，每次贷款期限不超过6个月。

记者了解到，多数保单贷款的利率是以同期人民银行每月第一个营业日颁布的二年期居民定期储蓄存款利率与2.5%比，较大者+2.0%确定计息利率，大致利率在6%左右，比银行贷款利率要低，还不到微粒贷等信用贷产品利率的一半。

尽管保单贷款利率比银行要低，但在陈禹彦看来，保险产品的收益是不可能超过保单贷款利率的，贷款买保险，非常不划算。

记者注意到，太平寿险最新公布的2022年第一季度账户型产品结算利率仅为4.80%，而章先生2019年3月25日办理的贷款，利率则是5.55%。

2020年10月，银保监会发布《人身保险公司保单质押贷款管理办法（征求意见稿）》。根据这个文件，投保人应按照贷款协议约定的用途使用贷款，并如实向保险公司提供使用情况信息或证明。保单质押贷款不能用于房地产和股票投资，不得用于购买非法金融产品或参与非法集资，不得用于未上市股权投资等。

对于太保当日发放50万元装修贷款次日又收取60万元保费的情况，陈禹彦认为，保险公司收取保费时，应该询问资金来源。像章先生这种情况，在业务员岗前培训时，肯定是明令禁止的。