想买理财产品，结果买成保险，五年后本金受折损，银川市民万女士一筹莫展，选择向媒体求助。

据万女士介绍，2016年的5月4号，她到中国农业银行贺兰太阳城分理处去办理存续业务，当时是银行大厅的工作人员向她推荐了一份定期理财，是两年的定期理财，利率是4.1% 比银行正常的存款利率高。万女士就按照银行工作人员提供的流程，办理了定期理财。

万女士向记者提供了当时购买的所谓“理财产品”记录，上面却写着“保险”字样。万女士表示2018年5月，也就是两年后，她确实被通知可以支取相应的本金和利息。为她办理该项目的工作人员周小红与她取得联系，表示需要进行当面结算，并可以提供上门服务，万女士便邀请周小红上门办理。

【万女士】：服务完以后，周小红就说她们还有一个定期理财产品，是新出的，5年起步，说我如果不用钱的话，可不可以放在这里面？我当时就想着也不用钱，她讲这个利率也是比较高，收益也是比较可观的，我就按她要求，又办了一个5年的定期理财。

当时万女士还问了周小红是代表银行还是哪的？对方说她代表银行也代表阳光人寿保险公司。这位业务员对万女士说，到家里办和到银行办都是一样的，不用担心什么。

万女士表示，有了上一次购买的经历，虽然合同上写着“保险”二字，但是自己压根没多想，还是依照对方所说的流程进行了签字确认和回访等工作。

转眼四年过去，她想到明年这笔钱就能拿到本金和利息，便向周小红进行询问。由于多次联系不上周小红，万女士便拨打了阳光人寿保险股份有限公司宁夏分公司的客服电话，客服人员通过后台查询，告知万女士这是一笔保险保单，并不是理财项目，这时她才发现事情有些“蹊跷”。

【通话录音】{2022年1月 周小红与万女士通话录音}

万女士：年限肯定是我5年的年限，就是到年限我就可以取了跟你返的利是吧？我的本金全部能回来？ 

周小红：嗯嗯嗯 。

万女士：你们这个客服跟我回复的都不一样！

周小红：你听跟你说 客服就包括以前你做完以后有那个回访电话，客户接电话那话务员都是我们外包出去的，包括银行那个客服热线 95518、95519都是外包公司的，不是专业保险公司的人员 ！

万女士：那我现在就这么理解 5年期限到了，明年的2023年5月15号，肯定是能取到加上收益的（钱）一起取 。

周小红：嗯嗯。

万女士告诉记者，虽然听到对方这样说，可她心里仍不放心，便拿着这份合同向专业人士进行咨询，随后才得知这确实是一份保险保单，如果明年取款的话，按照相应的现金价值和返利，将损失本金的40%，这对万女士来说是一个不小的打击。

【万女士】：完了以后我就找到他们，投诉部门的工作人员接待了我，然后他们把这个事情经过通过了解完以后，做了一个笔录，就问我诉求是什么？我说我的诉求就是按照当年业务员跟我说的5年到期本金和应返给我的利率，返给我就可以了！过了半个月，保险公司一直不给我回复，我就打到银监会，银监会可能督促他们落实以后，他们联系到我说是上门来给我解决。他来给我解释说，他们公司通过研究以后，不予支持我的这个诉求，只能按照原合同去执行，如果我取的话，那么就按照他们所谓的合同里面写到的现金值，会受到40%的损失！

事发后，万女士表示自己也曾前往2016年推荐她购买第一份保险产品的银行——中国农业银行贺兰太阳城分理处进行反馈，但是收到的答复是，2018年她所购买的这份保险合同，是保险公司业务员上门服务的个人行为，并不是通过银行渠道，与银行无关。

经过一个小时的等待，中国农业银行贺兰县支行的工作人员来到现场，表示万女士手中的银行代理保险投保书上明确写着销售渠道为：直销渠道周小红，经过银行后台查询，这份保单并不是通过银行销售的，此外的信息拒绝透露。

接着，记者一行人前往阳光人寿保险股份有限公司宁夏分公司，在与其负责人进行了反馈和沟通后，对方表示周小红确实是他们的员工，已于今年3月份离职。

由于是万女士本人签字确认购买的保险项目，并且在保险合同的犹豫期内，公司也未接到万女士的终止请求，另外在电话回访环节也有万女士确认的通话记录，因此对于此事后续的处理方式和有关回应，还需向北京总部进行反馈和商议，端午节过后，将通过媒体进行正面答复。

随后，记者一行人又前往中国银行保险监督管理委员会宁夏监管局，就该情况向消保处工作人员进行反馈。

【中国银行保险监督管理委员会宁夏监管局消保处工作人员】：是不是被套路了我们先暂且放着不谈，就从这个合同的角度来说，你现在签了这个合同，这个合同白纸黑字你签的字，电话回访还有你交了四年的款，这些都说明这个合同是成立的！如果你现在要想让这个合同不成立，那只有这几种情况：第一就是跟保险公司商量，保险公司也认可当初他们员工进行欺诈，把这个合同撤销，把所有费用退给你；第二就是说，按照正常的合同走，对照现金价值，你肯定不干。所以按照这个合同来说，如果想要撤销合同，除了跟保险公司商量以外，也只有法院可以撤销，你到我们这，我们也没法给你把这个合同撤销，所以现在你只能跟保险公司商量，解决这个事情。那你们商量什么程度，我们也不能管，我们也不能干涉，那咱们这边能监管的是哪些？我们这边监管的，比方说就你们刚才说的保险公司销售保险，你们可以对她违规销售的行为进行举报，我们可以进行查处，三个角度第一书面，第二实名，第三相应的证据，我们可以去查。但是我们查出来后发现保险公司确实存在违规情况，我们会进行行政处罚，并不构成你们纠纷解决的任何结果，它不影响你们合同的有效性！

在现场，宁夏海潮律师事务所副主任柴军表示就本案而言，万女士一直所称，希望购买的是以五年为定期、到期后收取本金和相应利息的理财产品，却购买成一份保险产品，对于保险合同而言，存在现金价值，因此两者的法律后果截然不同，这也导致双方在此产生了争议。根据我《中华人民共和国民法典》第一百四十八条的规定，一方以欺诈手段，使对方违背真实意思情况下实施的民事法律行为，受欺诈方有权请求人民法院或仲裁机构予以撤销。

【柴军】:在《中华人民共和国民法典》第一百五十二条有明确的规定，当事人应当知道或者应当知道撤销事，由一年之内要行使重大误解的这种情况是，知道或者应当知道撤销事由90日内行使，152条有一个明确最长期限的限制，从法律行为发生之日起5年之内，当事人如果不行使撤销权的情况下，撤销权消灭。

律师柴军表示，就本案而言，万女士所签订合同的时间为2018年5月，因此她知情后的撤销事由在一年范围内，且该法律行为存在也仍未届满五年。

【柴军】:从万女士所放的保险公司业务员这个录音来看，还是存在一定欺诈的行为的，在这种情况下，她可以以受到欺诈为由向人民法院提起诉讼，请求撤销双方所签订的保险合同。

律师柴军也就此事向广大市民朋友进行提醒。

【柴军】:提醒广大市民在购买理财产品的时候，一定要看清楚相关的法律文件，知晓该法律文件所产生的法律后果，然后再进行相应的购买，或者是签订相应的合同，避免自己的财产受损。